Con la gran variedad de nuevas opciones con las que actualmente se cuenta, los bancos tradicionales enfrentan el gran desafío de fidelizar a sus clientes a través de identificar sus necesidades y responder a sus aspiraciones en el momento adecuado.
Las Fintechs y los neo bancos tienen la ventaja en este sentido, ya que tienden a ser más ágiles y flexibles para ofrecer esta personalización del servicio, teniendo la posibilidad de atender puntualmente y en el momento adecuado, las exigencias de sus clientes. Los niveles de satisfacción y por lo tanto la fidelidad de los clientes, están ligadas a esta capacidad.
En la economía de la experiencia, donde los usuarios y sus necesidades están en el centro de todo, contar con la capacidad tecnológica para brindar servicios y productos que responden a los requerimientos de los clientes, se ha convertido en una necesidad. Como en cualquier otra industria, las empresas de servicios financieros necesitan transformar su negocio para mantenerse competitivas, pero ¿cómo hacerlo?
Lo primero que viene a la mente es adaptar nuevas tecnologías y así lograr esa agilidad y flexibilidad que requieren. La mayoría de los bancos grandes han construido sus cimientos y basan su operación actual en grandes y complejos sistemas diseñados e implementados hace tiempo. Pensar y hablar de modernización, transformación digital y sustitución de su core bancario es algo que implica esfuerzo, dinero y riesgo.
Por otro lado, los conceptos de machine learning, inteligencia artificial, herramientas analíticas avanzadas, el internet de las cosas (IoT) y el resto de las tecnologías nuevas, sirven para segmentar a los clientes y reconocer sus necesidades, pero si el banco no es flexible y capaz de reaccionar a este conocimiento a tiempo, ¿de qué sirve?
Esto no justifica posponer por siempre la transformación. El ecosistema de servicios financieros se ha diversificado tanto con nuevos jugadores cada día tratando de atraer clientes a través de productos innovadores, personalizados y ágiles, que los bancos ya se dieron cuenta que no pueden mantenerse competitivos sin hacer algo al respecto. Si cambiar no es viable y mantenerse estáticos no es opción, entonces ¿cuál es la alternativa? Las spin-offs.
La mayoría de los bancos grandes han construido sus cimientos y basan su operación actual en grandes y complejos sistemas diseñados e implementados el siglo pasado”.
Una spin-off es la forma con la que cada vez más bancos están logrando la transformación digital sin poner en riesgo su operación actual. Es además una nueva empresa libre de las ataduras corporativas del banco principal, que usa nueva tecnología y que tiene la independencia para generar nuevos productos atractivos para los clientes, aprovechando el cobijo del banco y usando el conocimiento de los mismos para ofrecer servicios personalizados y competitivos.
Con la nueva tecnología, los servicios Cloud y la experiencia de los proveedores de soluciones bancarias, estas spin-offs pueden salir al mercado de manera muy ágil, probar, equivocarse, adaptarse y ser exitosas ofreciendo servicios financieros diferenciados a sus clientes.
Cada vez más los bancos están viendo las soluciones como SAP Cloud for Banking (C4B), que incluyen en un paquete todo lo que una spin-off requiere, desde el hardware hasta la implementación, con software ya integrado y bajo un solo contrato, como la opción más viable para mantenerse competitivos.
Por otro lado, el banco puede fortalecer su operación adoptando tecnologías que le permitan agilizar su operación interna sin poner en riesgo el servicio a sus clientes, a través del catálogo de soluciones para la industria que ofrece SAP.
La experiencia humana es el nuevo disruptor en la economía de la experiencia. Con esto en mente, los bancos, a través de los spin-offs, pasarán de ser lugares donde las personas atesoran de forma segura sus activos a ser socios financieros capaces de hacer recomendaciones personalizadas basadas en el historial financiero de sus clientes, sus experiencias y sus preferencias.
Una spin-off es la forma con la que cada vez más bancos están logrando la transformación digital sin poner en riesgo su operación actual”.
En la actualidad, los bancos tienen que adaptarse con rapidez a la nueva realidad, donde ya no solo compiten entre ellos y ni siquiera solo con las Fintech, sino cada vez más con plataformas que están decidiendo incluir servicios financieros como parte de su catálogo de servicios, aprovechando el gran conocimiento del cliente que tienen.
Por: Fabián Ruiz | Banking Business Advisory Head – SAP Norte de Latinoamérica