¿QUÉ ES UNA CARTA DE CRÉDITO? Es un convenio mediante el cual un Banco (Banco Emisor), a solicitud y de conformidad con las instrucciones de un cliente (Ordenante), se compromete directamente o por medio de otro Banco (Banco Corresponsal) a pagar a un beneficiario hasta una suma determinada de dinero, contra la presentación de los documentos estipulados (Factura Comercial, Conocimiento de Embarque, Certificado de Origen etc.) y de conformidad con los términos y condiciones establecidos.
¿QUIÉNES PARTICIPAN EN UNA CARTA DE CREDITO?
El Ordenante: El Comprador o el Importador.
El Banco Emisor: Es el banco que establece el crédito.
El Banco Corresponsal: Es el banco en el exterior con el que se realiza la operación de una carta de crédito, ya sea avisada o confirmada.
El Beneficiario del crédito: El Vendedor o el Exportador.
TIPOS DE CARTA DE CRÉDITO:
Comerciales
A la Vista: Son todas aquellas cartas de crédito cuya entrega de documentos es contra el pago de la misma.
Aplazo: Son todas aquellas cartas de crédito cuya entrega de documentos es contra la firma o aceptación de una letra de cambio por el valor de la misma y por el tiempo de crédito concedido por el proveedor.
Financieras Stand By: Es un Instrumento flexible, que es utilizado para garantizar diferentes clases de contratos. Si el solicitante no cumple con el trabajo o servicio al que se ha comprometido el Banco garantiza el pago. El Banco emite una carta de crédito Stand by que retiene el vendedor que, a su vez, proporciona al cliente condiciones de cuenta abierta. La carta de crédito Stand by generalmente caduca después de doce meses.
VENTAJAS
Ventajas para el Vendedor:
• Posee la certeza de que recibirá el pago, una vez cumpla con el envío de las mercancías en la forma y plazo acordados.
• Mejora la liquidez de su negocio, pues recibirá el pago dentro del período acordado.
• Protege al vendedor del riesgo del NO PAGO causado por insolvencia del comprador y el riesgo de que el comprador no quiera pagar después de que la mercadería ha sido fabricada o enviada.
Ventajas del Comprador:
• Tiene la seguridad que el pago sólo será efectuado cuando el vendedor haya cumplido con los términos del crédito.
• Conveniencia de emplear la intervención de un banco de su confianza.
• El pago debe hacerlo hasta que los documentos son recibidos, lo que disminuye los costos financieros y favorece su flujo de caja.
• Puede obtener un mejor precio en vista de que el exportador sabe que el pago es seguro.
Preguntas Frecuentes
¿El Banco me asegura que la mercadería que se importó cumple con todos los requerimientos solicitados? No, el Banco solo revisa documentos, y si los mismos cumplen con las especificaciones solicitadas, tiene la obligación de pagar dicha Carta de Crédito.
¿Al tener abierta una carta de crédito a mi favor (exportador) el Banco me puede proporcionar crédito con garantía de esa carta de crédito? No, el Banco no acepta cartas de crédito como garantía de un crédito.
¿En las cartas de crédito a plazo (importación) quién me da el crédito y qué requisitos debo cumplir? El crédito lo proporciona el proveedor, y los requisitos son los mismos de un crédito, así como su trámite.
¿Cuándo se debe pagar una Carta de Crédito a la Vista? El pago se realiza contra los documentos que normalmente vienen al Banco antes que la mercadería.
